Épargne et intérêts composés
Croissance simple et composée, après impôt
Saisie
Le même montant versé chaque mois.
Mettez 0 si le placement est exonéré (Livret A, LDDS…)
Les intérêts produisent des intérêts.
Résultat
Après impôt
12 378 536
Année par année
| Échéance | Capital versé | Intérêts | Total |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 6 000 000 | 114 975 | 6 114 975 |
| Année 2 | 12 000 000 | 447 442 | 12 447 442 |
Chaque ligne indique le solde réel à ce moment-là. La méthode de votre établissement et les taux bonifiés peuvent différer.
Les intérêts composés paraissent anodins pendant quelques années, puis cessent de l’être. Saisissez un montant et un taux pour voir où mène réellement une épargne régulière, et quelle part du gain part en impôts.
Mode d’emploi
- 1 Choisissez une épargne mensuelle régulière ou un versement unique.
- 2 Saisissez le montant, le taux annuel et la durée.
- 3 Indiquez le taux d’imposition sur les intérêts s’il s’applique chez vous.
- 4 Comparez les intérêts simples et composés sur la même période.
Questions fréquentes
Quelle différence font les intérêts composés ?
Sur de courtes durées, très peu. Sur de longues durées, tout. 10 000 € à 5 % pendant 30 ans donnent 25 000 € en intérêts simples mais 43 000 € en intérêts composés — l’écart provient entièrement des intérêts qui produisent eux-mêmes des intérêts.
Qu’est-ce que la règle de 72 ?
Divisez 72 par le taux annuel pour obtenir le nombre approximatif d’années nécessaires pour doubler votre capital. À 6 %, cela fait 12 ans ; à 9 %, huit ans. C’est un bon test mental face à n’importe quelle promesse de rendement.
Pourquoi mon rendement réel est-il plus faible ?
L’impôt et l’inflation. Un rendement de 4 % avec 2 % d’inflation ne fait que 2 % en termes réels, avant impôt. Cette calculatrice gère l’impôt si vous saisissez un taux ; l’inflation, c’est à vous de la garder en tête.